by आजच्या जलद-गतिमान जगात, जिथे फायनान्शियल स्थिरता आणि स्थिर इन्कम स्ट्रीम महत्त्वाची आहे, मासिक इन्कम स्कीम लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट निवड म्हणून उदयास आली आहे. जीवनाचा खर्च वाढत असताना आणि भविष्यात अनिश्चितता वाढत असताना, सुरक्षित आर्थिक भविष्यासाठी योजना बनवणे खूपच महत्त्वाचे झाले आहे. मासिक उत्पन्न योजनांमध्ये इन्व्हेस्ट करणे या आव्हानासाठी उपाय प्रदान करते, जे खर्च पूर्ण करण्यासाठी किंवा विद्यमान उत्पन्न वाढविण्यासाठी नियमित पेआऊट प्रदान करते.
भारतातील मासिक उत्पन्नासाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक काय आहे?
भारतात विविध आर्थिक ध्येय आणि जोखीम क्षमता पूर्ण करणारे वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक पर्याय उपलब्ध आहेत. मासिक उत्पन्न कमविताना, इन्व्हेस्टरला फिक्स्ड डिपॉझिट, डेब्ट म्युच्युअल फंड, रिअल इस्टेटचे भाडे उत्पन्न, स्टॉकचे लाभांश आणि वार्षिक योजना यांसह अनेक निवड असतात. प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायामध्ये त्याचे फायदे आणि ड्रॉबॅक आहेत आणि सर्वोत्तम निवड अंततः व्यक्तीच्या फायनान्शियल परिस्थिती, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि रिस्क सहनशीलता वर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, फिक्स्ड डिपॉझिट मासिक उत्पन्न कमविण्यासाठी विश्वसनीय आणि कमी-जोखीम पर्याय ऑफर करतात. बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी) काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत एफडी प्रदान करतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला इंटरेस्ट पेआऊटची फ्रिक्वेन्सी निवडण्याची परवानगी मिळते – मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक. दुसऱ्या बाजूला, डेब्ट म्युच्युअल फंड सरकारी बाँड्स, कॉर्पोरेट बाँड्स आणि मनी मार्केट साधने यासारख्या फिक्स्ड-इन्कम साधनांमध्ये डील करतात. हे फंड नियमित डिव्हिडंड किंवा इंटरेस्ट पेआऊट प्रदान करू शकतात, ज्यामुळे भांडवली प्रशंसा करण्याच्या क्षमतेतून लाभ घेताना मासिक उत्पन्न स्ट्रीम हवे असलेल्यांसाठी त्यांना योग्य पर्याय बनवू शकतात.
तुम्ही विचारात घेतलेल्या 10 सर्वोत्तम मासिक उत्पन्न प्लॅन्सची सूची
मुदत ठेव (मुदत ठेवी):
फिक्स्ड डिपॉझिट हे मासिक उत्पन्न कमविण्यासाठी सर्वात लोकप्रिय आणि स्ट्रेटफॉरवर्ड इन्व्हेस्टमेंट निवडीपैकी एक आहे. बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी) द्वारे ऑफर केलेल्या एफडी पूर्वनिर्धारित कालावधीमध्ये रिटर्नचा सेट रेट प्रदान करतात. इन्व्हेस्टरना त्यांच्या प्राधान्ये आणि लिक्विडिटी गरजांवर आधारित मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक स्वरुपात कमवलेले व्याज प्राप्त होऊ शकते.
FDs ला लो-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट निवड मानले जाते, ज्यामुळे त्यांना स्थिर इन्कम स्ट्रीम हवी असलेल्या रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी योग्य ठरते.
पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना (POMIS):
पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न स्कीम ही सरकारच्या समर्थित इन्व्हेस्टमेंट निवड आहे जी रिटर्नचा निश्चित दर आणि मासिक पेआऊट देऊ करते. हा प्लॅन सार्वभौम बॅकिंगसह नियमित उत्पन्न प्रवाह शोधणाऱ्या जोखीम-विरोधी गुंतवणूकदारांसाठी सुंदर आहे. पॉमिस 1 वर्ष ते 5 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीमध्ये उपलब्ध आहे, सरकारद्वारे निश्चित केलेल्या व्याजदरांसह.
डेब्ट म्युच्युअल फंड:
डेब्ट म्युच्युअल फंड सरकारी बाँड्स, कॉर्पोरेट बाँड्स आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स सारख्या निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये डील करतात. हे फंड नियमित डिव्हिडंड किंवा इंटरेस्ट पेआऊट प्रदान करू शकतात, ज्यामुळे ते मासिक उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी योग्य ठरू शकतात. डेब्ट म्युच्युअल फंड कॅपिटल ॲप्रिसिएशन, विविधता आणि व्यावसायिक इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंटची शक्यता ऑफर करतात. तथापि, या फंडांशी संबंधित अंतर्निहित जोखीम समजून घेणे जसे की क्रेडिट रिस्क आणि इंटरेस्ट रेट रिस्क आवश्यक आहे.
डिव्हिडंड-पेईंग स्टॉक:
सतत डिव्हिडंड भरणाऱ्या स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करणे मासिक इन्कम तयार करण्याचा उत्कृष्ट मार्ग असू शकतो. मजबूत मूलभूत गोष्टी, स्थिर कमाई आणि सातत्यपूर्ण लाभांश पेआऊटचा ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या कंपन्या निष्क्रिय उत्पन्नाचा विश्वसनीय स्त्रोत प्रदान करू शकतात. डिव्हिडंड-पेईंग स्टॉक कॅपिटल वाढविण्याची शक्यता प्रदान करतात, परंतु त्यांना फिक्स्ड-इन्कम इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा जास्त रिस्क देखील आहेत.
रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआयटीएस):
आरईआयटी हे इन्व्हेस्टमेंटचे वाहन आहेत जे रिअल इस्टेट प्रॉपर्टी जसे की कमर्शियल बिल्डिंग्स, शॉपिंग मॉल्स किंवा रेसिडेन्शियल कॉम्प्लेक्स स्वतःचे आणि चालवतात. आरईआयटी मध्ये इन्व्हेस्ट करून, इन्व्हेस्टर या प्रॉपर्टीद्वारे तयार केलेल्या भाडे उत्पन्नाचा लाभ घेऊ शकतात, जे अनेकदा मासिक किंवा तिमाही आधारावर लाभांश म्हणून वितरित केले जाते. आरईआयटी उत्पन्न आणि भांडवली प्रशंसाची क्षमता देतात परंतु रिअल इस्टेट बाजाराशी लिंक असलेल्या जोखीमांच्या अधीन आहेत.
ॲन्युटी प्लॅन्स:
ॲन्युटी प्लॅन्स हे इन्श्युरन्स-आधारित इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स आहेत जे जीवनाच्या विशिष्ट कालावधीसाठी हमीपूर्ण उत्पन्न प्रवाह प्रदान करतात. या प्लॅनमध्ये सामान्यपणे अग्रिम इन्व्हेस्टमेंट किंवा योगदानाची मालिका समाविष्ट असते आणि नंतर इन्श्युरन्स कंपनी पेआऊट फेज दरम्यान नियमित पेआऊट प्रदान करते. विशेषत: निवृत्तीदरम्यान सुरक्षित आणि सातत्यपूर्ण मासिक उत्पन्न हवे असलेल्या व्यक्तींसाठी वार्षिक योजना आकर्षक असू शकतात. तथापि, वार्षिक योजनेमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी सरेंडर शुल्क आणि टॅक्सेशन सारख्या अटी व शर्ती समजून घेणे आवश्यक आहे.
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
वरिष्ठ नागरिकांची बचत योजना ही विशेषत: 60 वर्षे आणि त्यावरील वरिष्ठांसाठी तयार केलेला सरकारी समर्थित गुंतवणूक पर्याय आहे. हे फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट आणि नियमित मासिक पेआऊट ऑफर करते, ज्यामुळे निवृत्त व्यक्तींना स्थिर इन्कम स्ट्रीम हवी असलेल्या आकर्षक निवड बनते. एससीएसएस सरकारद्वारे समर्थित आहे, गुंतवणूक केलेल्या निधीला उच्च स्तरीय सुरक्षा आणि सुरक्षा प्रदान करते.
राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (एनपीएस):
राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली ही सरकारद्वारे प्रायोजित रिटायरमेंट सेव्हिंग्स प्लॅन आहे जी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या कार्यकारी वर्षांदरम्यान कॉर्पस तयार करण्याची परवानगी देते. रिटायरमेंट नंतर, इन्व्हेस्टर मासिक पेन्शन निवडू शकतात किंवा एकरकमी रक्कम घेऊ शकतात. NPS रिस्क क्षमतेवर आधारित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय निवडण्याची स्वातंत्र्य देते आणि योगदान आणि आंशिक विद्ड्रॉल वर कर लाभ प्रदान करते.
सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी):
म्युच्युअल फंड सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स ऑफर करतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून निश्चित रक्कम वेळोवेळी, सामान्यपणे मासिक किंवा तिमाही काढता येते. हे अंतर्निहित मालमत्तेच्या संपर्कात ठेवताना विद्यमान गुंतवणूकीतून नियमित उत्पन्न प्रवाह निर्माण करू शकते. गुंतवणूकदाराच्या उत्पन्नाच्या गरजा आणि आर्थिक क्षितिजांवर आधारित एसडब्ल्यूपी सानुकूलित केले जाऊ शकतात.
रिअल इस्टेटचे भाडे उत्पन्न:
निवासी किंवा व्यवसाय प्रॉपर्टी सारख्या उत्पन्न निर्मितीच्या रिअल इस्टेट प्रॉपर्टीमध्ये गुंतवणूक करणे दर महिन्याला भाडे उत्पन्नाची स्थिर धारा प्रदान करू शकते. हा पर्याय मोठ्या प्रारंभिक गुंतवणूक घेतो आणि प्रॉपर्टी व्यवस्थापनाशी संबंधित अतिरिक्त जबाबदाऱ्या असू शकतात, जसे की प्रॉपर्टी राखणे, भाडेकरू सोबत व्यवहार करणे आणि स्थानिक नियमांचे पालन करणे. तथापि, रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट भांडवली प्रशंसा आणि महागाईसापेक्ष हेज ऑफर करू शकते.
मासिक उत्पन्न निर्मिती प्लॅनचे मूल्य काय आहे?
मासिक उत्पन्न निर्मिती प्लॅन अनेक कारणांसाठी अत्यंत महत्त्वाचा आहे
● नियमित खर्च पूर्ण करण्यासाठी स्थिर रोख प्रवाह सुनिश्चित करते: उत्पन्न निर्मित गुंतवणूकीमधून नियमित मासिक पेआऊट आवश्यक खर्च जसे की भाडे, उपयोगिता, किराणा आणि इतर आवर्ती बिले कव्हर करण्यास मदत करू शकतात, ज्यामुळे आर्थिक स्थिरता आणि मनःशांती मिळेल
.● आर्थिक सुरक्षा आणि मनःशांती प्रदान करते: विश्वसनीय मासिक उत्पन्न स्ट्रीम अनियमित किंवा अप्रत्याशित उत्पन्न स्रोतांशी संबंधित ताण आणि अनिश्चितता कमी करू शकते, सुरक्षेची भावना प्रदान करते आणि चांगल्या आर्थिक नियोजनाची परवानगी देते.
● दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यास मदत करते: सातत्यपूर्ण मासिक उत्पन्न निर्माण करून, व्यक्ती रिटायरमेंट, मुलांचे शिक्षण किंवा घर खरेदी करणे यासारख्या दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी फंड वितरित करू शकतात.
● रिटायरमेंट दरम्यान वर्तमान उत्पन्न स्त्रोतांचे सप्लीमेंट: रिटायर व्यक्तींसाठी, मासिक उत्पन्न निर्मिती प्लॅन इतर रिटायरमेंट उत्पन्न स्त्रोतांची पूरक करू शकते, जसे पेन्शन किंवा सामाजिक सुरक्षा लाभ, सोन्याच्या वर्षांदरम्यान आरामदायी राहण्याची खात्री देते.
तुम्ही मासिक उत्पन्न प्लॅनमध्ये का इन्व्हेस्ट करावे?
मासिक उत्पन्न प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करणे अनेक लाभ प्रदान करते ज्यामुळे फायनान्शियल स्थिरता आणि सुरक्षा हवी असलेल्या व्यक्तींसाठी ते आकर्षक पर्याय बनते:
● नियमित आणि अंदाजे उत्पन्न स्ट्रीम: मासिक उत्पन्न प्लॅन्स नियमित आणि अंदाजे उत्पन्न स्ट्रीम प्रदान करतात, ज्यामुळे चांगले आर्थिक नियोजन आणि बजेटिंग करण्याची परवानगी मिळते.
● भांडवली प्रशंसाची क्षमता: डिव्हिडंड-पेईंग स्टॉक किंवा रिअल इस्टेट सारखे विशिष्ट इन्व्हेस्टमेंट पर्याय, मासिक इन्कम तयार करण्याव्यतिरिक्त भांडवली प्रशंसा करण्याची क्षमता ऑफर करतात.
● इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओचे विविधता: कोणत्याही एकल ॲसेट वर्ग किंवा इन्व्हेस्टमेंट प्रकाराशी संबंधित रिस्क कमी करून मासिक इन्कम प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून लोक त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणऊ शकतात.
● कर लाभ: राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (NPS) किंवा विशिष्ट वार्षिक योजना, योगदान आणि पेआऊटवर कर लाभ प्रदान करू शकतात, एकूण रिटर्न वाढवू शकतात.मासिक उत्पन्न प्लॅन्स खरेदी करण्यापूर्वी कशाचा विचार करावा?मासिक उत्पन्न प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेसह संरेखित करण्याची खात्री करण्यासाठी अनेक घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे:
● इन्व्हेस्टमेंट विंडो आणि रिस्क सहनशीलता: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनचे मूल्यांकन करा (तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट होल्ड करण्याचा प्लॅन करत असलेला कालावधी) आणि रिस्क सहनशीलता (रिटर्नच्या चढ-उतारांचा सामना करण्याची तुमची क्षमता). यामुळे तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम असेल असे इन्व्हेस्टमेंटची निवड निर्धारित करण्यास मदत होईल.
● अपेक्षित रिटर्न रेट: विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्याय रिटर्नचे विविध दर ऑफर करतात, उच्च रिटर्न सामान्यत: जास्त रिस्कशी संबंधित असतात. तुमच्या जोखीम सहनशीलता आणि उत्पन्न आवश्यकतांवर अपेक्षित रिटर्न दराचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.
मी जिथून सोडले तिथून सुरू ठेवले आहे:
● इन्व्हेस्टमेंटची लिक्विडिटी आणि लवचिकता: इन्व्हेस्टमेंटची लिक्विडिटी आणि लवचिकता विचारात घ्या, कारण काही निवडीमध्ये लवकर काढण्यासाठी लॉक-इन कालावधी किंवा दंड असू शकतात. इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या आपत्कालीन फंड किंवा अनपेक्षित खर्चासाठी संरेखित करते याची खात्री करा.
● कर परिणाम: तुम्ही निवडलेल्या मासिक उत्पन्न प्लॅनचे कर परिणाम समजून घ्या. काही इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स लाभ देऊ शकतात, तर इतर कमावलेल्या उत्पन्नावर किंवा कॅपिटल लाभाच्या अधीन असू शकतात.
● जारीकर्ता विश्वासार्हता आणि ट्रॅक रेकॉर्ड: फिक्स्ड डिपॉझिट, बाँड्स किंवा वार्षिक प्लॅन्स सारख्या साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना, जारी करणाऱ्या संस्थेची विश्वसनीयता आणि आर्थिक शक्तीचे मूल्यांकन करताना. हे डिफॉल्ट किंवा नॉन-पेमेंटच्या जोखीम कमी करण्यास मदत करू शकते.
मासिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन खरेदी करण्यासाठी सर्वोत्तम वेळ
मासिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन खरेदी करण्याची सर्वोत्तम वेळ मुख्यत्वे व्यक्तीच्या फायनान्शियल लक्ष्य, वय आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनवर अवलंबून असते. सामान्यपणे, कम्पाउंडिंगची क्षमता आणि दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट कालावधीचा लाभ घेण्यासाठी शक्य तितक्या लवकर मासिक उत्पन्नासाठी इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्याची शिफारस केली जाते. लवकर सुरू करून, इन्व्हेस्टर अधिक व्यापक कॉर्पस जमा करू शकतात, ज्यामुळे उत्पन्न निर्माण करण्याच्या टप्प्यादरम्यान मासिक पेआऊटमध्ये अनुवाद होऊ शकतो. तथापि, नेहमीच प्रारंभ करण्याची वेळ आहे आणि लोक त्यांच्या विशिष्ट परिस्थिती आणि आवश्यकतांनुसार त्यांची इन्व्हेस्टमेंट धोरणे ॲडजस्ट करू शकतात. उदाहरणार्थ, निवृत्तीमध्ये प्रवेश करणारे लोअर रिस्क प्रोफाईल आणि कमी वेळेच्या हॉरिझॉन असलेल्या इन्व्हेस्टमेंटची निवड करू शकतात जेणेकरून त्यांच्या सुवर्ण वर्षांदरम्यान स्थिर इन्कम स्ट्रीम सुनिश्चित होईल. याव्यतिरिक्त, मार्केटची वेळ अनेकदा आव्हानात्मक असते आणि अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट पद्धतीचे अनुसरण करण्याची शिफारस सामान्यत: मार्केटमध्ये वेळ घालवण्याचा प्रयत्न करण्याऐवजी केली जाते. मार्केट स्थिती बदलणे आणि वैयक्तिक फायनान्शियल उद्दिष्टांवर आधारित तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओचा आढावा घेणे आणि रिबॅलन्स करणे तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या उद्दिष्टांसह संरेखन सुनिश्चित करण्यास मदत करू शकते.
निष्कर्ष
मासिक उत्पन्न योजनांमध्ये गुंतवणूक करणे हे स्थिर आर्थिक भविष्य मिळविण्यासाठी आणि सतत उत्पन्नाचा प्रवाह साध्य करण्यासाठी एक विवेकपूर्ण धोरण आहे. विस्तृत श्रेणीच्या निवडीसह, इन्व्हेस्टर त्यांच्या रिस्क क्षमतेसह, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित इन्व्हेस्टमेंट व्हेईकल निवडू शकतात. प्रत्येक ऑप्शन लो-रिस्क आणि विश्वसनीय फिक्स्ड डिपॉझिटपासून ते संभाव्य अधिक उत्पन्न डिव्हिडंड-पेईंग स्टॉक आणि रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंटपर्यंत युनिक फायदे आणि ड्रॉबॅक ऑफर करते. प्रत्येक पर्यायाचे फायदे आणि तोटे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करून आणि आवश्यक असताना व्यावसायिक सल्ला घेऊन, व्यक्ती माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात आणि विश्वसनीय मासिक उत्पन्न प्रवाह तयार करणारा मजबूत इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ तयार करू शकतात. इन्व्हेस्टमेंट ही दीर्घकालीन कार्य आहे आणि विविध मालमत्ता वर्ग आणि इन्व्हेस्टमेंट प्रकारांमध्ये विविधता असणे रिस्क कमी करण्यासाठी आणि दीर्घकालीन आर्थिक स्थिरता प्राप्त करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे. अनुशासित दृष्टीकोन स्वीकारून आणि त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट धोरणांचा नियमितपणे आढावा घेऊन लोक नेव्हिगेट करू शकतात आणि स्थिर मासिक इन्कम स्ट्रीमसह आरामदायी भविष्य सुरक्षित करू शकतात.
